by Meriç Özgen, Ayşen Nergiz
2008 mali krizi, finans sektörü için bir dönüm noktası oldu. Trilyonlarca dolarlık finansal sermayenin kaybına yol açan kriz, özellikle gelişmiş piyasalarda geleneksel bankalara ve finansal kurumlara duyulan güvenin sarsılmasına neden oldu.
Bu dinamik, neo-bankalar, meydan okuyan bankalar ve dijital bankalar gibi alternatif finansal hizmet sağlayıcılara geçişi hızlandırdı. Küresel neobank kullanıcılarının 2026 yılına kadar 350 milyona ulaşması bekleniyor.
Yalnızca dijital neobanklar ilk olarak İngiltere’de ortaya çıktı ve 2011’den sonra küresel popülerlik kazandı. Yaklaşık %50’si 2016 ve 2017’de kuruldu. Günümüzde, dünya çapında bu popülerliği kara dönüştürmenin yollarını bulması gereken çok sayıda neobank var.
Bu blog aracılığıyla, neo-bankaların ihtiyaçlarına ve yaşadıkları zorluklara daha yakından bakacağız ve bir finansal çözüm ortağıyla iş birliği yaparak bankacılık hizmetleri ve müşterileri için nasıl değer yaratabileceklerini açıklayacağız.
Mevcut Neobankacılık Manzarasına Geniş Bir Bakış
Neobankalar, fiziksel bir şube yerine öncelikle internet üzerinden faaliyet gösteren, teknoloji odaklı finansal kurumlardır. Genellikle geleneksel bankalarla aynı hizmet yelpazesini sunarlar veya belirli dijital bankacılık ürün ve hizmetlerinde uzmanlaşırlar. Genel olarak, neo-bankalar tarafından sunulan finansal hizmetler şunları içerir:
- Yüksek getirili tasarruf hesapları
- Finansal eğitim araçları
- Kredili mevduat koruması
- Hesapları kontrol etme
- Maaş çeklerine erken erişim
- Uçtan uca ücretsiz para transferleri
- Kredi, banka ve ön ödemeli kartlar oluşturmanın alternatif yolları
Bu bankalar, mobil uygulamalar aracılığıyla müşterilere daha kullanıcı dostu, müşteri odaklı ve kullanışlı bir online bankacılık deneyimi sunmaları açısından geleneksel bankalardan farklılık göstermektedir.
Ayrıca, geleneksel bankaların aksine, yenilikçi bankacılık hizmetleri veya geliştirilmiş UX deneyimiyle dolu ürünler sunarak müşterileri için değer yaratırlar. Bu teklifler, mobil cüzdanları, mobil banka kartlarını, anında ödemeleri, kripto para birimlerini, P2P ödemelerini, hızlı hesap açmayı, bütçeleme araçlarını ve çevrimiçi tasarruf hesaplarını içerir.
Küresel neobank piyasası bu kadar kısa sürede büyük bir ivme kazandı ve büyümeye devam etmesi bekleniyor. 2018’de piyasa değeri 18,6 milyon dolar civarındaydı ve önümüzdeki yıllarda %46’lık YBBO ile 2026’da 4 milyon dolara ulaşması bekleniyor.
Bölge bazında karşılaştırıldığında, Avrupa, pazarın büyük bir bölümünü elinde tutuyor ve Birleşik Krallık maksimum pazar payına sahip. Ayrıca Avrupa; Lunar, Hype, Soldo, Knab, Bunq, mBank ve Nest Bank gibi neo-bankacılık oyuncuları için en umut verici pazar. Çünkü önümüzdeki beş yıl içinde 85 milyon kadar Avrupalının neo-bankaları kullanması ve bunların birçoğunun dijital yerli senerrasyonu müşterisi olması bekleniyor.
Neo-bankacılık konsepti umut vericidir ve neredeyse on yıldır bankacılık sektöründe yıkıcı bir şekilde devrim yaratmıştır. Yine de, birkaç yıldır birçok neo-banka, düşük tutma oranları, düşük ortalama mevduatlar, zayıf birim ekonomisi ve sonuç olarak daha düşük karlarla karşı karşıya. Aslında, tüm neobankların yalnızca %5’inden daha azı kârlılığa ulaşıyor.
Bazı unsurlar bu bankaların kâr elde etmesini zorlaştırıyor. İlk olarak, çoğu hesap sahibi bunları birincil hesapları olarak kullanmıyor. 2020’de ABD’li yetişkinlerin yalnızca %11’i birincil çek hesabını bir neobankta tuttu.
İkincisi, neo-bankaların büyük bir kısmı, birincil gelir kaynaklarını engelleyen “Sıfır Ücret” modeline güveniyor.
Üçüncüsü, neobankaların çoğu, kapasitelerini gelişen trendlere ve değişen müşteri talebine göre ürün ve hizmet portföylerini genişletmeye yatırmak yerine coğrafi genişlemeye odaklanır.
Tüm bu faktörler, sektörden en iyi şekilde yararlanmak için neobankların, temel ürün tekliflerinin ötesinde değerli çözümlerle ürün ve hizmetleri genişletmeye dayalı uzun vadeli para kazanma ve karlılık stratejilerine odaklanmaları gerektiğini gösteriyor.
Ortaklık İhtiyacının Arkasındaki 3 Neden
Çoğu neobankanın bankacılık lisansı olmaması ve finansal hizmetler sağlamak için lisanslı bir bankayla ortaklık kurmadan faaliyet gösterememesi nedeniyle, neobankacılık sistemi doğal bir eşleştirme içerir. Bu işbirliğini bir finansal çözüm ortağı ile genişletmek, bu bankaların ürün tekliflerini genişletmelerine, verimliliklerini artırmalarına, müşteri deneyimini geliştirmelerine ve uzmanlığa erişmelerine olanak tanır.
Burada, neo bankaların neden bir finansal çözüm sağlayıcıyla ortaklık kurma ihtiyacı duyduğuna daha yakından bir göz atalım.
Kart Yönetim Sistemlerinin Kullanılması
Bir kart yönetim sistemi, neo-bankaların kredi ve banka kartı sistemlerini ve ihraç operasyonlarını kullanmalarına ve yönetmelerine olanak tanır. Mevcut veya potansiyel müşterileri için yenilikçi ve karlı teklifler oluşturmalarını sağlar.
Bu nedenle bu bankaların, müşterilerinin ihtiyaç ve hedeflerine göre özelleştirilebilen, mobil uygulamaları ile entegre olabilen, yenilikçi ve bütünsel kart yönetimi çözümlerine ihtiyaçları vardır.
Örneğin, PayCore’un Ocean 2.0 bütünsel kart yönetim sistemi, hesabınız veya kart sahipleri için son teknoloji mobil ödeme yöntemleri sağlayabileceğiniz uçtan uca dijital kart ve ödeme kabul çözümleri içerir.
Ocean 2.0 ile birlikte tüm issuing işlemlerinizi sorunsuz bir şekilde yönetebilir, mobil cüzdanlar, temassız ödeme ve QR kod ödemeleri gibi akıllı çözümlerle tekliflerinizi değerlendirebilir ve bankacılık hizmetlerinizin güvenliğini sağlayabilirsiniz. PayCore, neobanklara lisans veya hizmet olarak yenilikçi, uçtan uca ödeme teknolojisi çözümleri sunar.
| Mobil Cüzdan | Dijital Ödeme Kabul Hizmetleri |
Açık Bankacılık ile Değer Yaratmak
Açık bankacılık çözümleri, finansal çözüm sağlayıcıların API’ler aracılığıyla finansal verilere erişmesine olanak tanır ve neobanklara müşterilerine değer vermelerine yardımcı olmak için yepyeni bir dijital ödeme hizmetleri listesi sunar.
Açık bankacılık çözümlerini entegre ederek, bu bankalar müşterilerine daha sorunsuz, güvenli ve hızlı ödeme hizmetleri sağlayabilir. Ayrıca, müşterilerin finansal verilerinden yararlanmak, kişiselleştirilmiş para yönetimi ve ödeme hizmetleri sunmak ve veriye dayalı alternatif risk modelleme teknikleri konusunda uzmanlığa ulaşmak için açık bankacılık çözümlerini kullanabilirler.
Riskleri En Aza İndirmek
Müşteriler, ödeme yapmak, hesap açmak, paralarına erişmek, havale yapmak ve alışveriş yapmak dahil olmak üzere temel işlemler için neobankaların mobil uygulamalarını kullanıyor. Tüm bu işlem verilerini ve süreçlerini elinde tutan bu mobil uygulamalar, dolandırıcılar için büyük bir hedef oluşturuyor.
Bu nedenle bu bankaların kanallarını ve içlerindeki müşteri verilerini izleyip koruyabilecekleri konusunda deneyimli ve güvenilir finansal çözüm ortaklarına ihtiyaçları vardır. Böylece itibarlarını koruyabilir, müşteriler için sağlam güvenlik sağlayabilir ve her seferinde kusursuz bir deneyim sunabilirler.
Geleceğe Hazır Dijital Ödeme Çözümleriyle Tanışmanıza Yardımcı Olmak İçin Ortak Olalım!
Özetle neobank pazarı, ancak bu bankalar kanallarını, ürünlerini ve hizmetlerini yenileyerek müşterileri için değer yaratmayı başarabilirse büyük bir genişleme fırsatını temsil ediyor.
Kart yönetimi, dijital ödemeler ve processing hizmetleri alanlarında 30’dan fazla yerel ve uluslararası ödülün gururlu sahibi olarak, mobil uygulama geliştirme çözümlerimiz ve dijital ödeme ve kart kabul altyapılarımızla yolculuğunuzu desteklemek için uzmanlığımızla yanınızdayız.
Finansal teknolojiler endüstrisindeki 21 yılı aşkın deneyimimizle, kuruluşunuzu yenilikçi çözümlerle güçlendirmeye fazlasıyla hazırız. Rekabette bir adım önde olmanıza nasıl yardımcı olabileceğimizi keşfetmek için bizimle iletişime geçmekten çekinmeyin!
